Претензионный порядок обращение взыскания на залог

Порядок обращения на взыскание на заложенное имущество

Предмет залогаПраво оформления залога возможно в ситуациях:

  1. приобретения объекта по договору кредита или займа, когда он остаётся у лица, взявшего на себя обязательства по выплате его стоимости;
  2. при передаче заложенного объекта кредитору или заёмщику в момент оформления сделки.

В случае невыполнения возложенных договорными отношениями обязательств, обуславливающих образование задолженности, кредитор имеет право инициировать взыскание с должника сумму долга в эквиваленте части стоимости заложенной собственности.Залогодатель может быть юридическим или физическим лицом, владеющим объектом, ставшим предметом залога.Залогодержателем может быть любое лицо, которое приобрело у залогодателя предмет на правах кредита или рассрочки. При этом залогодатель для собственной гарантии, связанной с обеспечением погашения задолженности, оформляет собственное или кредитное имущество в залог.

В каких случаях взыскание на заложенное имущество можно обратить в судебном порядке и как это сделать

Это связано с тем, что требование о взыскании долга и требование об обращении взыскания на заложенное имущество — это разные требования. При этом неважно, является залогодателем должник или третье лицо (п.

9 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10).Обратите внимание: если ваш спор не относится к случаям, когда обращение взыскания возможно только через суд, а должник и залогодатель — одно лицо, то отдельный иск об обращении взыскания можно не подавать вовсе. В этом случае оно произойдет в рамках исполнительного производства на основании исполнительного листа, выданного по делу о взыскании долга (ч. 2 ст. 78 Закона об исполнительном производстве, п.

2.

Что изменилось с 1 июля в порядке обращения взыскания на предмет залога и его реализации

; причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами(например,арендная плата); имущества,причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства,право требовать исполнения которого является предметом залога(т.

3.8 Методических рекомендаций по вопросам действий судебного пристава-исполнителя при обращении взыскания на заложенное имущество, п.
е. право в отношении того,что залогодатель должен получить от третьего лица по данному обязательству). При этом залогодержатель вправе предъявить указанные требования не только к залогодателю,как это было ранее,но и к лицу,которое обязано уплатить денежную сумму или передать имущество,то есть непосредственно к обязанному лицу().

Как и раньше,стороны вправе заключить соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество. Закон устанавливает требования к содержанию соглашений об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Как обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по кредиту физлица

Несоразмерность определяется при наличии следующих условий:

  1. Если сумма задолженности меньше, чем 5% от стоимости заложенного имущества;
  2. Если просрочка в исполнении обязательств заемщика по кредиту составила менее трех месяцев.

Кредитование физических лиц подразумевает, что заемщик исполняет свои обязательства перед банком-кредитором путем внесения периодических платежей. При этом право на обращение взыскание на заложенное имущество возникает у кредитора только если заемщик нарушил сроки внесения платежей больше, чем три раза в течение года до обращения кредитора в суд или до даты направления уведомления об обращении взыскания во внесудебном порядке. При этом, согласно Закона № 102-ФЗ (п.

5 ст. 54.1) и ГК РФ (п. 3 ст.

348) незначительность допущенной просрочки во внимание не принимается.

Обращение взыскания на имущество должника: порядок взыскания предмета залога, внесудебный порядок

Вместе с тем, в таких случаях незначительность нарушения не имеет никакого значения.

  • Если должник до момента реализации залога погасит свои обязательства полностью или в той части, в которой обязательство просрочено, процесс обращения взыскания на залог или его продажа прекращаются. Договором кредита (займа) или иного рода соглашением данное правило изменено быть не может, а внесенное условие – ничтожно.
  • Законодательство регламентирует только общие требования и порядок взыскания за счет залога, оставляя сторонам обязательства достаточный простор для более детального согласования частных условий.

    Согласно положениям закона:

    • Взыскание может осуществляться в судебном либо внесудебном порядке. Последний предусмотрен для случаев, когда стороны пришли к взаимному согласию по поводу его применения и предмет залога не включен в перечень имущества, на которое взыскание может быть обращено исключительно в судебном порядке.

    С чего начинается и что включает обращение взыскания на имущество должника?

    При его отсутствии или недостатке происходит взыскание денежных средств либо изымается другое имущество залогодателя. Вне зависимости от статуса должника, при невозможности взыскать заложенное имущество проводится взыскание денежных средств залогодателя. Взысканию подлежат сначала рублевые средства должника, далее средства, хранящиеся в иностранных валютах.

    При отсутствии возможности взыскания денег взыскивается иное имущество. Должник может указать на имущество, которое он предпочитает подвергнуть взысканию, но окончательное решение принимается судебным приставом. Стоимость арестованного имущества должна соответствовать долгу. После обнаружения имущества судебный исполнитель проводит его оценку, при несогласии должника или взыскателя с оценкой имущества, либо при оценке имущества стоимостью более 30 тысяч рублей, привлекается независимый оценщик из списка аккредитованных организаций или лиц.

    Особенности обращения взыскания на заложенное имущество

    94 и 95 Закона»Об исполнительном производстве», поскольку действующее законодательство не предусматривает обязанности судебного пристава-исполнителя определять, к какой очереди обращения взыскания относится заложенное имущество (Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 26.04 2010 по делу N А56-53477/2009).Согласно ст. 353 ГК РФ, ст. 38 Закона об ипотеке в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

    Как обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по кредиту физического лица?

    2.

    Обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке Такая форма обращения взыскания допускается на основании соглашения банка (залогодержателя) с залогодателем. Условие о внесудебном порядке обращения взыскания может быть включено в договор залога (, , ГК РФ). Данный порядок в отдельных случаях не применяется, в частности если предмет залога — единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, кроме случаев, когда после возникновения оснований для обращения взыскания заключено соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке ( ГК РФ).
    В соглашении или в договоре залога должны быть указаны способ реализации заложенного имущества, а также начальная продажная цена (стоимость) предмета залога или порядок ее определения ( ГК РФ). Рассмотрим основные этапы внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное транспортное средство, что на практике наиболее характерно.

    1.

    Апелляционное определение № 33-146/2015 33-2173/2014 от 27 января 2015 г. по делу № 33-146/2015

    для случаев изменения или расторжения договора.

    В ответ на требование судьи банк направил письмо, в котором указал на то, что банк обращается не с заявлением о прекращении или изменении договора, а с заявлением о досрочном взыскании кредита. Поэтому правила, предусмотренные ст.

    о предварительном досудебном урегулировании спора, не применимы.

    Кроме этого, банк указывает, что кредитный договор также не содержит условий о предварительном урегулировании спора. По смыслу договора (п. 8.10 и 8.17) направление предварительного требования является правом, а не обязанностью банка. Судей постановлено указанное выше определение о возращении иска.