Ходатайство о реструктуризации кредита

Заявление о реструктуризации – шанс избежать проблем с кредитом

Некоторые банки разработали свои формы заявлений, но должник может направить заявление и в произвольной форме. В данном документе должно быть отражено:

  1. Обстоятельства, которые повлекли невозможность исполнения обязательств по кредитному договору;
  2. Приемлемые варианты реструктуризации.
  3. Наименование кредитной организации;
  4. Размер произведенных выплат по договору и остаток задолженности;
  5. Данные кредитного договора: дата заключения, номер, срок действия, сумма кредита;

Заявление подается в отделение банка, где оформлен кредит, в двух экземплярах.

На одном из них работник банка должен сделать отметку о приеме и вернуть заявителю, а второй остается банку. Также заявление может быть направлено в адрес банка заказным письмом с описью вложения. Опыт показывает, что всегда имеет смысл направлять заявление о реструктуризации долга в филиал банка по месту выдачи кредита, а также в головной офис.

law-Money.ru

Основной долг по кредиту будет взыскан в полной мере, а уменьшается только пеня и/или процентная ставка.

Есть 3 основных способа реструктуризации:

  • обмен долга на часть имущества должника;
  • обычное списание значительной части долга.
  • изменение размера платежей и перенос сроков;

Внимание! Эти методы могут использоваться как поодиночке, так и комплексно.

Если должник получил изменение размера платежей – это не повод отказывать ему в дополнительном списании части долга. В вопросах реструктуризации банки способны идти навстречу своим клиентам. Реструктуризация бывает не только в кредитовании физических лиц.

Рубрики журнала

Банк просто не взимает с клиента насчитанные штрафы.

Юридические лица и даже государства могут получить право на реструктуризацию, если они пребывают в состоянии дефолта. Но в нашей статье речь идет только о кредитовании для конкретных людей.

  1. Увеличить срок кредитования

Происходит так называемое «растягивание» займа, позволяющее уменьшить величину платежа за месяц.

  1. Индивидуальный подход к графику выплат

По сути, вносятся изменения в график выплат.

Хотя переплата в итоге увеличивается, зато уменьшается ежемесячная финансовая нагрузка. Кредит потребительского типа, как правило, увеличивается до трех лет, ипотечного – до десяти.

Что может поменяться? Платежная дата, последовательность выплат (в первую очередь заемщик платит по штрафам, затем по процентам и только потом по основному долгу).

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту: как правильно составить

Пересматривать условия договора или нет – решает только сам кредитор, так как в настоящее время не существует нормативного акта, который мог бы обязать займодателя изменить условия кредитования.

Заемщикам, имеющим сезонную работу, предлагается специальный вариант распределения платежей – в сезон их платежи увеличиваются, в период затишья – уменьшаются.
Форма заявления на проведение реструктуризации, не определена на законодательном уровне, поэтому составляется в свободной форме. Однако некоторые моменты должны быть отражены в заявлении в обязательном порядке. Как составить и правильно оформить? Реструктуризация задолженности по кредиту проводится только после письменного обращения заемщика.
Некоторые кредитные учреждения разработали собственные формы письменных заявлений, однако за заемщиком остается право подать заявление в произвольной форме.

При этом подаваемое заявление должно содержать информацию о: наименовании кредитной организации; данных кредитного договора: дате заключения, номера, срока действия, суммы кредита; размере произведенных выплат по договору и остатке задолженности; обстоятельствах, повлекших невозможность исполнения долговых обязательств по данному кредитному договору; приемлемых вариантах реструктуризации.

Как написать заявление о реструктуризации кредита или ипотеки?

(Образец)

Образец заявления мы приведем ниже. Какие документы могут стать достаточным основанием для банка, чтобы он пересмотрел кредитный договор?

  1. Свидетельство о разводе,
  2. Справка о выходе в декретный отпуск,
  3. И т.п.
  4. Справка о наступлении инвалидности,
  5. Документ о ДТП с участием заемщика,
  6. Трудовая книжка с отметкой о сокращении,
  7. Справка из стационара о нахождении на лечении,

Как мы видим, основания должны быть серьезные.

Просто потому, что вы в этом месяце сделали крупную покупку и на ипотеку денег не осталось, вам никто навстречу не пойдет.

Наименование прилагаемого документа вносят в заявление на реструктуризацию ипотеки, образец которого могут дать сотрудники банка или предложить написать его в свободной форме.

между мной, ФИО и ЗАО «Банк» был заключен Кредитный договор № _________ от » ___ » месяц ______ г. на следующих условиях: сумма кредита ( СУММА ПРОПИСЬЮ) рублей, на срок, (срок окончательного возврата кредита » ___ «месяц ______ г., процентная ставка по кредиту __ (прописью) процентов годовых, целевое использование: потребительский кредит.

С „ __“ месяца _____ г произошло ухудшение моего финансового положения связанного с ______________________ (УКАЖИТЕ ПРИЧИНУ ПОДРОБНО), в результате чего я стал/а безработным.

Копии подтверждающих документов прилагаются к письму. На всем протяжении срока действия Кредитного договора,своевременно выплачивались Банку все платежи.

Всего Банку выплачено: сумма. На основании выше изложенного, прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору №ХХХХХХХ от „__“ месяц _____ г., и рассмотреть возможность: 1.

Реструктуризация долга по кредиту: что это такое

Напротив, в рамках рефинансирования старый кредит закрывается и создается новый договор, который может быть заключен и в стороннем банке.

Часто конкурентноспособные кредитные организации как раз и предлагают рефинансировать кредиты, по которым возникли просрочки, но здесь нужно быть внимательным при заключении нового договора. Так, на практике люди сталкиваются с тем, что обещанный низкий процент при рефинансировании действительно существует, но потребителя принуждают оформить страхование, стоимость которого может превышать 25% от тела кредита.

Думаем, не нужно объяснять, что в итоге такие кабальные условия не только не помогут выбраться из долговой ямы, но и более усугубят плачевное положение заемщика.

Реструктуризация кредита физического лица является более предпочтительным выходом из сложной ситуации, если знать основные нюансы такого «финансового оздоровления».

vlozitdengi.ru

Это сложный процесс, но хорошим примером является брюссельское предложение в 2011 году кредиторов Греции, в котором шла речь о списании 50 % долга.

Более длительный и трудоемкий процесс – признание банкротом финансового учреждения, если оно не в состоянии выполнить свои обязательства перед вкладчиками.

Если речь идет о банках, то реструктуризация входит в процесс санации, который проводится Центральным Банком России или Агентством по страхованию вкладов. Изучите в тему: . Также созданы условия и для внесения изменений по кредиту частных лиц. Как правило, кредиторы соглашаются на вычисление пеней и штрафных санкций, и настаивают на погашении основной суммы долга.

Важно: каким бы путем не была произведена реструктуризация, она негативно влияет на кредитную историю заемщика, кем или чем бы он ни был.

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк

Таким образом можно получить отсрочку или изменить условия кредитного договора. Иначе будут начисляться пеня и штрафы, что ещё больше усугубит финансовое положение.В большинстве случаев Сбербанк идёт навстречу своим клиентам, т.к.

заинтересован в возврате заёмных средств. Например, при рождении ребёнка банк может предоставить отсрочку по платежам сроком на 1 год. Пеня и штрафы не будут взиматься.

Для того, чтобы банк произвёл реструктуризацию, необходимо правильно заполнить заявление, образец которого представлен ниже. Необходимо описать причины изменения финансового положения и дату, с которой эти изменения произошли.